المحتويات
- البنوك في ألمانيا
- أكبر البنوك في ألمانيا
- كيفية فتح حساب بنكي في ألمانيا
- فتح حساب في بنك دويتشه
- خطوات فتح حساب عادي في بنك دويتشه
- فتح حساب مصرفي مغلق في ألمانيا
- فتح حساب مغلق في بنك دويتشه
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا
- ما هو TAN (رقم تأكيد المعاملة)؟
- ما هو Giropay / Paydirekt؟
- الخدمات المصرفية للشركات في ألمانيا
- ما هو SEPA؟
- ما هو رقم IBAN الخاص بي؟
- هل يمكنني فتح حساب خارجي مع بنك ألماني؟
بصفتك مغتربًا في ألمانيا ستكون إحدى الخطوات الأولى في إعداد حياتك هي فتح حساب بنكي ألماني لاستلام راتبك أو استئجار شقة أو تحويل الأموال إلى الخارج أو الحصول على تأمين صحي
البنوك في ألمانيا
في بلد به عدد أكبر من البنوك للفرد مقارنة بأي مكان في العالم المتقدم، لديك الكثير من الخيارات لذلك قبل أن تفتح حسابك المصرفي يتوجب عليك البحث عن البنك المناسب لاحتياجاتك.
أثناء البحث عن البنك المناسب إجراء معاملاتك المصرفية في ألمانيا، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن معظم البنوك في ألمانيا تفرض رسومًا سنوية على العملاء. كما ستفرض عليك العديد من البنوك رسومًا مقابل سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك مختلف.
أكبر البنوك في ألمانيا
تنقسم البنوك في ألمانيا إلى ثلاث فئات رئيسية:
البنوك الخاصة
البنوك الخاصة هي بنوك وطنية لها العديد من الفروع وعلى الرغم من أنهم يقدمون خدمات مصرفية للافراد، إلا أنهم يركزون أيضًا بشكل أقوى على إدارة الثروات والعقارات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
- Targobank
- Postbank
- ING
- كومرتس بنك
- البنك الألماني
الموبايل بنك
يوجد الآن الكثير من البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط في ألمانيا، حيث تقدم رسومًا أقل وخدمة عملاء عبر الهاتف. في بعض الأحيان يكون سحب النقود أكثر صعوبة إذا كان البنك يعمل عبر الإنترنت فقط ما لم يكن لديهم شراكة مع أحد البنوك الكبرى.
- Tomorrow
- Vivid
- N26
- DKB
- Penta (لأعمال البيزنس فقط)
تأكد من مراجعة كافة تفاصيل الحسابات المتاحة للتأكد من أنها تناسب احتياجاتك ومتطلباتك. على الرغم من أن الوضع يتحسن تدريجياً إلا أن القليل من البنوك الألمانية باستثناءDeutsche Bank وPenta وN26 ستوفر معلومات مفصلة باللغة الإنجليزية.
بنوك الادخار العامة والجمعيات المصرفية التعاونية
هذه البنوك المحلية تركز بقوة على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والاستثمار المحلي. وعادة ما يكون لديهم أكبر عدد من الفروع في المناطق الريفية.
- Sparkasse
- Volksbank
يحتوي بنك Sparkasse على ميزة هامة تسمى echtzeit überweisung، وتكمن أهميتها عند الرغبة في تحويل الاموال بين الحسابات بأقصى سرعة لسداد مصاريف السكن او الاشتراكات، وتكلفة هذه الميزة حوالي 50 سنت لكل معاملة او لاتكلف شيء مطلقا اذا كان نوع الحساب Giro comfort.
كيفية فتح حساب بنكي في ألمانيا
لفتح حساب جاري خاص (Girokonto) في ألمانيا، ستحتاج إلى تحديد موعد عبر الإنترنت أو زيارة فرعك القريب من سكنك مع تحضير جميع أوراقك. بشكل متزايد الان تقدم البنوك خدمة فتح الحساب بالكامل عبر الإنترنت عن طريق ملء النموذج على موقع البنك ثم تأكيد هويتك إما عن طريق الدردشة المرئية أو التوقيع الالكتروني (Postident)
المستندات المطلوبة لفتح حساب
سواء اخترت فتح حسابك عبر الإنترنت أو في الفرع، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية:
- هوية صالحة مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية
- تصريح إقامة (Anmeldebescheinigung)
- تأشيرة أو تصريح إقامة (إن وجد)
إذا كان البنك الذي تتعامل معه يتطلب حد ادنى للدخل فسيتعين عليك أيضًا تقديم مستند إثبات الدخل أو عقد العمل.
بمجرد تأكيد هويتك ومراجعة جميع التفاصيل، ما عليك سوى الانتظار حتى يتم انشاء حسابك وإرسال بطاقة الديبت (Girocard) ورقم التعريف الشخصي عبر البريد.
فتح حساب في بنك دويتشه
يعتبر من افضل البنوك الموثوقة في المانيا حيث انه بنك دولي وله نشاطات خارج المانيا نفسها. يتيح البنك إمكانية فتح حساب للأجانب والطلبة دون سن 18 عاما. كما يعد البنك هو الواجهة المناسبة للدارسين في المانيا حيث يوفر عملية فتح حساب مجمد لتغطية تكاليف مصاريف الدراسة.
شروط فتح حساب في بنك دويتشه
- صورة من جواز السفر
- مستند إثبات القبول الجامعي للطلبة
- مستند اثبات الاقامة
- عقد العمل ان وجد
خطوات فتح حساب عادي في بنك دويتشه
اذا كنت في المنيا فيمكنك فتح حساب اون لاين عبر موقع البنك
- ادخل على صفحة فتح حساب للشباب او العادي
- حدد ما اذا كنت عميل جديد (Nein, noch nicht) او لديك حساب بالفعل (Ja, ich bin Kunde)
- حدد ما اذا كنت تريد فتح حساب فردي (Ich möchte ein Einzelkonto eröffnen) او مشترك (Wir möchten ein Gemeinschaftskonto eröffnen)
- اذا ظهر سؤال Arbeiten Sie als Selbstständiger فحدد ما اذا كنت تعمل (Ja) ام لا (Nein)
- ميزة (Finanzplaner) اختيارية تسمح للبنك بتتبع مصاريفك والدخل الشهري يمكنك تفعيلها او الغها كما تريد
- أملئ البيانات الشخصية الاسم، الحالة الاجتماعية، تاريخ الميلاد، محل الميلاد، الجنسية
- ادخل بيانات العمل
- بعد الانتهاء من البيانات سيطلب منك تأكيد الهوية اما اونلاين VideoIdent او من خلال البوسطة PostIdent
تفعيل الحساب اونلاين VideoIdent يعتبر اسرع وسيلة لتأكيد الهوية وستحتاج فقط لابتوب او هاتف ذكي. ولكن في الغالب هذه الطريقة متاحة لمن يحملون جواز سفر الماني او صادر من الاتحاد الأوربي.
الخيار الثاني هو تفعيل الحساب من خلال مكتب البريد PostIdent وفي هذه الطريقة سيعطيك الموقع مستند به بياناتك التي ادخلتها في الخطوات السابقة، وسيطلب منك طباعة هذا المستند والتوقيع عليه ثم تذهب الى اقرب مكتب بريد ومعك المستند بالإضافة لوثيقة اثبات الهوية (جواز سفر او مستند به محل السكن لإثبات العنوان).
بعدما يطلع موظف البريد على هذه المستندات ويتأكد من صحتها سيرسلها الى عنوان البنك Deutsche Bank AG, Kundenservice, 80228 بعدها سيرسل البنك اليك عبر البريد تفاصيل حسابك بالإضافة للبطاقات البنكية.
فتح حساب مصرفي مغلق في ألمانيا
إذا كنت من خارج الاتحاد الأوروبي وليس لديك مصدر دخل في ألمانيا، فقد تحتاج إلى انشاء حساب مصرفي مغلق بحد ادنى، وهذا النوع الخاص من الحسابات يحد من عمليات السحب الشهرية، وتختلف عملية فتح الحساب المصرفي المغلق (Sperrkonto) في ألمانيا قليلاً عن فتح حساب مصرفي عادي.
فتح حساب مغلق في بنك دويتشه
فتح حساب مغلق للطلبة لا يمكن اتمامه اونلاين، فعملية انشاء الحساب تتم من خلال تعبئة نموذج وإرساله للسفارة مع بعض المستندات. اتبع الخطوات الاتية لتعرف التفاصيل:
- حمل نموذج فتح الحساب حسب عمرك (اكبر او اقل من 18 سنة)
- املئ النموذج من خلال الحاسوب ثم اطبعه
- احجز موعد مع السفارة الألمانية الموجودة في بلدك
- عند الذهاب للسفارة خذ معك نسخة من نموذج بنك دويتشه ونسخة من مستند القبول بالجامعة وجواز السفر وكشف حساب بنكي وظرف فارغ من فيدكس او DHL
- ستقوم السفارة بإرسال هذه المستندات للبنك
- عندما يستلم البنك المستندات سيقوم بعمل حساب وسيرسل اليك تأكيد بفتح الحساب مع بيانات الحساب عبر الايميل
- سيطلب منك البنك إيداع 01026 يورو. اما ان ترسل المبلغ من بنك في بلدك او يودعه احد اقاربك في المانيا
- بعد الوصول لألمانيا ترسل للبنك مستند اثبات العنوان (تصريح إقامة) مرفق معه نموذج تفعيل الحساب (اكبر او اقل من 18 سنة)
في حالة رفض طلب الفيزة من السفارة ترسل للبنك مستند الرفض الاصلي مرفق معه نموذج اغلاق الحساب
عنوان البنك
Deutsche Bank AG Spezialservice Ausländische Studenten Alter Wall 53 20457 Hamburg Deutschland
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا
من المتوقع أن تقدم معظم البنوك في ألمانيا الخدمات المصرفية لك عبر الإنترنت لإدارة شؤونك المالية عبر الإنترنت خصوصا عند فتح حسابك وعادةً ما يتم ارسال تفاصيل تسجيل الدخول للحساب بشكل منفصل عبر البريد.
تقدم معظم البنوك خدمات الإنترنت باللغة الألمانية فقط لذلك إذا لم تكن متأكدًا مما تفعله فيمكنك دائمًا طلب دليل تعليمي من موظف البنك عند فتح حسابك
ذات صلة: البحث عن افضل عروض الانترنت في المانيا
ما هو TAN (رقم تأكيد المعاملة)؟
من أجل جعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر أمانًا، تستخدم العديد من البنوك الألمانية أيضًا TANs (أرقام تأكيد المعاملات) وهي عبارة عن باسورد يستخدم لمرة واحدة لتسجيل الدخول للخدمات المصرفية او اجراء المعاملات البنكية عبر الإنترنت. يتم إرسال رقم TAN كرسالة نصية قصيرة إلى هاتفك المحمول أو يتم إنشاؤه من تطبيق على الهاتف.
ما هو Giropay / Paydirekt؟
Giropay او Paydirekt هو نظام يتيح لك الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. بمجرد التسجيل في النظام يمكنك استخدام اسم المستخدم وكلمة مرور أو رقم تعريف شخصي للدفع الآمن اثناء عمليات الشراء.
الخدمات المصرفية للشركات في ألمانيا
إذا كنت تخطط لبدء مشروعك التجاري الخاص في ألمانيا، فقد تحتاج أيضًا إلى فتح حساب مصرفي تجاري ألماني (Geschäftskonto). يقدم بنك Bunq وPenta والعديد من البنوك الأخرى في ألمانيا حسابات مصممة خصيصًا لرجال الأعمال.
تشبه عملية فتح حساب تجاري إلى حد كبير فتح حساب خاص. بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد هويتك وعنوانك، ستحتاج أيضًا إلى جميع التفاصيل المتعلقة بعملك، مثل رقم الشركة (Handelsregisternummer) وسجل مبيعاتك. تقدم معظم البنوك من أنواع مختلفة من الحسابات التجارية حسب حجم الشركة وإذا كنت تعمل بالقطعة فقد لا تحتاج إلى فتح حساب تجاري.
ما هو SEPA؟
(منطقة المدفوعات باليورو الموحدة) هي مبادرة من الاتحاد الأوروبي دخلت حيز التنفيذ في 1 فبراير 2014. وهي تؤثر على التحويلات المصرفية باليورو، سعياً منها لتحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود. باستخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، يمكنك إجراء أو تلقي المدفوعات إلى أي حساب موجود في منطقة SEPA
ما هو رقم IBAN الخاص بي؟
يرمز IBAN إلى رقم الحساب المصرفي الدولي. وهو رقم فريد يحدد بلدك وبنكك ورقم حسابك بطريقة يمكن أن تفهمها المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم. سيتم تضمين رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بك في أي مراسلات تتلقاها من البنك الألماني الذي تتعامل معه، وفي بعض الأحيان أيضًا في مقدمة بطاقة الخصم الخاصة بك.
هل يمكنني فتح حساب خارجي مع بنك ألماني؟
عادة ما يتم تقديم الخدمات المصرفية الخارجية فقط من قبل البنوك الألمانية الكبرى، مثل Commerzbank أو Deutsche Bank
صفحة الفيسبوك | الانستجرام | تويتر | تيليجرام | جوجل نيوز
غير مسموح بالتعليق حاليا.